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醫保和商業保險可以同時報銷嗎?

2019-11-25 09:46:35

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醫保其實就是社會保險里的一種保險的險種,在我們發生疾病的時候有些是可以報銷的,但是遠遠不夠,所以有人要投了商業保險。醫保和商業保險可以同時報銷嗎?

醫保和商業保險可以同時報銷嗎

情形一:額外補充費用報銷型保險的人群

根據社會保險優先于商業保險的原則,一般由社會醫療保險支付后,保險公司再對剩余部分醫療費進行理賠。

保險公司會先根據保險條款確定可以賠付的項目(一般和社保的理賠范圍一致),再扣除社保已經賠付的額度,得到實際賠付數。

示例:假設商業險保額5000元,發生醫療總費用10000元,都在可保范圍內的。商業保險的賠付率是90%,免賠額100元。那么,商保可賠付數為(10000-100)×90%=8910元。社保報銷80%后,還余2000元,在8910的賠付范圍內,且不超過保額,所以2000元全部由保險公司承擔。

以上案例,如果商業險保額低于2000元,則保險公司的理賠以保額為限。

不論社保機構還是保險公司,都是憑發票報銷,尤其是社保要求出示原件。所以,在申請報銷社保時,要提醒工作人員開分隔發票,供之后商業險報銷申請使用。

對于用人單位支付醫療費用的,個人投保時視同為社會保險。

情形二:額外補充重大疾病保險和津貼型保險的人群

這兩種類型的商業保險和社會醫療保險在理賠時并不沖突。商業重大疾病保險一般是確診即給付的。即使申請時還沒有開始治療,被保險人可憑借醫院開具的確診證明,一次性獲得保險金額,保證了在第一時間能夠有充足的治療經費,使后續治療可以順利進行。

同樣,津貼型的保險也不是憑發票進行報銷的。只要提供發生手術或是住院證明(具體產品規定),就能從保險公司獲得保險金,作為誤工費或營養費的補償。

被保險人在得到重疾保險金或津貼后,仍可憑借醫療費用的發票向社保機構申請治療費用的報銷。

從報銷情況可以看出,商業健康險可對社會醫療保險進行適當的補充,以提高保障額度,增強保險的及時性,增加保障項目。

由此可見,醫保和商業保險能不能同時報銷還需要分不同的情況。


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